Ai được hưởng tiền bảo hiểm của tài sản thế chấp?

Tóm tắt câu hỏi:

Tôi có thế chấp ô tô của tôi (tôi đã mua bảo hiểm cho ô tô của mình) để vay vốn làm ăn tại Ngân hàng. Hôm trước, do có việc gấp lại không tìm được chỗ gửi xe nên tôi đã đỗ xe ở gần chỗ Tòa nhà đang xây dựng, sau khi giải quyết xong công việc, tôi đi ra lấy xe thì thấy nhiều người đứng vây quanh chỗ tôi để xe. Thấy lạ tôi chạy vội tới thì thấy xe của mình bẹp dúm bởi cả một tảng betong to đè vào. Hỏi mọi người ở đó thì được biết tảng betong này bị đứt dây, rơi xuống từ tòa nhà đang xây kia trong lúc đang được đưa lên. Tôi liên hệ với bên bảo hiểm yêu cầu giải quyết. Ngày hôm qua tôi có nhận được hồi đáp từ bên phía bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm cũng lớn nhưng người được hưởng không phải là tôi mà là bên Ngân hàng tôi đã thế chấp chiếc ô tô này. Tôi không hiểu lắm về vấn đề này mong luật sư giải đáp và giải thích rõ hơn về vấn đề này giúp tôi? Ô tô vẫn thuộc quyền sở hữu của tôi sao tiền lại do ngân hàng hưởng?

Người gửi: Đặng Văn Anh (Hà Nội)

Luật sư tư vấn:

Xin chào bạn! cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình tới  luật Việt Phong. Về câu hỏi của bạn, công ty luật Việt Phong xin tư vấn và hướng dẫn cho bạn như sau: 

1. Căn cứ pháp lý

Bộ Luật Dân sự năm 2005

2. Một số vấn đề về thế chấp tài sản bảo hiểm

Theo những thông tin chúng tôi có được từ bạn, bạn có nói bạn thế chấp chiếc ô tô đã được mua bảo hiểm để vay vốn ngân hàng, như vậy, theo quy định của pháp luật, tài sản bạn mang ra thế chấp là tài sản bảo hiểm.

Khi có rủi ro xảy ra đối với tài sản bảo hiểm, thông thường, chủ sở hữu của tài sản bảo hiểm sẽ được nhận một khoản tiền bảo hiểm nhưng trong trường hợp của bạn, tài sản bảo hiểm đã được thế chấp nên việc giải quyết số tiền bảo hiểm phải tuân theo quy định tại điều 346, Bộ Luật Dân sự năm 2005:

“Thế chấp tài sản được bảo hiểm

1. Trong trường hợp tài sản thế chấp được bảo hiểm thì khoản tiền bảo hiểm cũng thuộc tài sản thế chấp.

2. Bên nhận thế chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp. Tổ chức bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Trường hợp bên nhận thế chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp thì tổ chức bảo hiểm chi trả bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm và bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán với bên nhận thế chấp.”

Đối chiếu với quy định trên, việc chiếc xe này được dùng để thế chấp thì phải được bên ngân hàng nhận thế chấp thông báo cho bên tổ chức bảo hiểm.

Tài sản thế chấp được bảo hiểm thì khoản tiền bảo hiểm cũng thuộc tài sản thế chấp. Do đó nếu rủi ro trên xảy ra trong thời gian thế chấp chiếc xe này thì tổ chức bảo hiểm sẽ chi trả trực tiếp cho bên nhận thế chấp tức bên Ngân hàng bạn đã thế chấp vay vốn (trong trường hợp việc thế chấp đã được ngân hàng thông báo). Nếu chưa được thông báo thì bên tổ chức bảo hiểm sẽ chi trả số tiền đó cho bạn và bạn phải có nghĩa vụ thanh toán cho bên ngân hàng.

Nếu rủi ro trên xảy ra sau khi hợp đồng thế chấp đã hết hiệu lực thì số tiền đó thuộc về bạn.

Trên đây là tư vấn của công ty Luật Việt Phong về ai được hưởng tiền bảo hiểm của tài sản thế chấp?  Chúng tôi hi vọng rằng quý khách có thể vận dụng các kiến thức kể trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống. Nếu có vấn đề pháp lý nào khác cần tư vấn quý khách vui lòng gọi điện tới tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7 của công ty Luật Việt Phong để gặp luật sư tư vấn và chuyên viên pháp lý.