Các trường hợp bị phong tỏa tài khoản ngân hàng?

Hiện nay, chuyển tiền qua ngân hàng là một phương thức giao dịch ngày càng phổ biến hiện nay, tuy nhiên nhiều cá nhân, pháp nhân đã lợi dụng hình thức này để giao dịch mức tiền khá lớn qua hệ thống các ngân hàng trong và ngoài nước nhằm mục đích trái pháp luật. Để hạn chế các hành vi này, pháp luật đã quy định các trường hợp phải tạm khóa, phong tỏa tài khoản ngân hàng nếu có các dấu hiệu phạm pháp. Vì vậy, sau đây Công ty Luật Việt Phong xin được chia sẻ những trường hợp bị phong tỏa tài khoản ngân hàng như sau:

Bài viết liên quan:
– Nhân viên ngân hàng nhận tiền của khách hàng nhưng không làm thủ tục với ngân hàng thì phạm tội gì?
– Chậm trả nợ tiền tín dụng ngân hàng có bị ngân hàng khởi kiện không?
– Đối tượng được vay vốn ngân hàng chính sách
– Tố cáo hành vi làm giả hồ sơ vay vốn của nhân viên ngân hàng
– Vay tiền tại Ngân hàng FE Credit đóng trễ có bị truy cứu trách nhiệm không?

Căn cứ pháp lý:

– Văn bản hợp nhất số 10/VBHN-NHNN năm 2019 Nghị định về thanh toán không dùng tiền mặt
– Thông tư liên tịch 07/2015/TTLT-TTCP-NHNN hướng dẫn việc phong tỏa tài khoản của đối tượng thanh tra
– Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
– Thông tư 02/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN

98089 nganh ngan hang chung tay phong chong dich covid 19 1583372624

Luật sư tư vấn:

Căn cứ vào Điều 12 Văn bản hợp nhất số 10/VBHN-NHNN quy định về các trường hợp bị phong tỏa tài khoản ngân hàng như sau:

Điều 12. Tạm khóa và phong tỏa tài khoản thanh toán

1. Tài khoản thanh toán được tạm khóa (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản khi chủ tài khoản yêu cầu hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

2. Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau:

a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

b)[11] Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;

c)[12] (được bãi bỏ)

d) Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.

3. Việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc các tranh chấp theo quy định tại khoản 2 Điều này đã được giải quyết.

4. Việc phong tỏa tài khoản thanh toán nếu trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa tài khoản phải chịu tránh nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Ngay sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo (bằng văn bản hoặc theo hình thức thông báo đã thỏa thuận tại hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khách hàng mở tài khoản thanh toán) cho chủ tài khoản hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản biết về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản thanh toán; số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán phải được bảo toàn và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung phong tỏa. Trường hợp tài khoản bị phong tỏa một phần thì phần không bị phong tỏa vẫn được sử dụng bình thường.

Về thẩm quyền yêu cầu phong tỏa theo Điều 5 và Điều 9 Thông tư liên tịch 07/2015/TTLT-TTCP-NHNN quy định:

Điều 5. Thẩm quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản

1. Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành.

2. Người ra quyết định thanh tra hành chính, người ra quyết định thanh tra chuyên ngành.

Điều 9. Hủy Quyết định phong tỏa tài khoản

1. Trong thời gian 03 ngày làm việc kể từ khi đối tượng thanh tra thực hiện đầy đủ quyết định thu hồi tiền, tài sản hoặc những căn cứ để ra Quyết định phong tỏa tài khoản không còn nữa, người có thẩm quyền ra Quyết định phong tỏa tài khoản có trách nhiệm hủy Quyết định phong tỏa tài khoản. Quyết định hủy phong tỏa tài khoản phải được gửi tổ chức tín dụng nơi đối tượng thanh tra có tài khoản bị phong tỏa và đối tượng thanh tra.

2. Tổ chức tín dụng nơi đối tượng thanh tra có tài khoản phải thực hiện hủy phong tỏa tài khoản ngay khi nhận được Quyết định hủy phong tỏa tài khoản của người có thẩm quyền, đồng thời thông báo việc hủy Quyết định phong tỏa tài khoản cho chủ tài khoản.

Như vậy, ngân hàng chỉ được phong tỏa tài khoản của khách hàng nếu đủ điều kiện theo quy định về các trường hợp phong tỏa tài khoản và phải gửi thông báo tới chủ tài khoản về việc phong tỏa tài khoản. Hết thời hạn phong tỏa, ngân hàng phải hủy bỏ việc phong tỏa tài khoản và thực hiện các giao dịch của khách hàng như bình thường, không được cản trở gây ảnh hưởng đến quyền và lợi ích của khách hàng.

Trên đây là tư vấn từ Luật Việt Phong về các trường hợp phong tỏa tài khoản ngân hàng. Chúng tôi hy vọng quý khách có thể vận dụng được các kiến thức trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào liên quan , hoặc cần tư vấn, giải đáp quý khách vui lòng gọi điện tới tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7 của công ty Luật Việt Phong để gặp luật sư tư vấn và chuyên viên pháp lý.

Bài viết được thực hiện bởi: Luật gia. Nguyễn Thị Hoà (Công ty Luật TNHH Việt Phong)

Để được giải đáp thắc mắc về: Các trường hợp bị phong tỏa tài khoản ngân hàng?
Vui lòng gọi Tổng đài luật sư tư vấn pháp luật 24/7: 1900 6589

Để gửi Email tư vấn pháp luật, Báo giá dịch vụ pháp lý hoặc đặt Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp.
Vui lòng click tại đây

CÔNG TY LUẬT TNHH VIỆT PHONG

Hà Nội – Biệt thự 2.11 đường Nguyễn Xuân Khoát, KĐT Ngoại Giao Đoàn, Q. Bắc Từ Liêm
– Số 82 Nguyễn Tuân, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân

Bắc Giang – 65-67 khu Minh Khai, Thị trấn Chũ, huyện Lục Ngạn

Hưng Yên – Số 73 đường Nguyễn Văn Linh, Phường Bần Yên Nhân, Thị xã Mỹ Hào