Tóm tắt câu hỏi:

Ngân hàng thương mại có được từ chối cổ đông của mình vay vốn hay không?

Chào luật sư. Tôi có một tình huống cần nhờ luật sư tư vấn như sau. Một cổ đông lớn A của ngân hàng thương mại cổ phần B muốn vay vốn tại chính ngân hàng này nhưng bị ngân hàng từ chối với lý do cổ đông này không có tài sản bảo đảm cho khoản vay. Hỏi: Việc từ chối của ngân hàng có hợp pháp không? Giả sử cổ đông A có thỏa thuận được với ông C đứng ra với tư cách là người bảo lãnh cho khoản vay của mình tại ngân hàng thì ngân hàng có thể cho vay không?

Người hỏi: Phạm Văn Phúc (Hải Phòng)

Luật sư tư vấn:

Xin chào bạn! Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình tới Luật Việt Phong. Về câu hỏi của bạn, công ty Luật Việt Phong xin tư vấn và hướng dẫn bạn như sau:

1/ Căn cứ pháp lý

– Thông tư 07/2015/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước;

– Nghị định 163/2006/NĐ-CP về Giao dịch bảo đảm được bổ sung, sửa đổi bởi Nghị định số 11/2012/NĐ-CP;

2/ Ngân hàng thương mại có được từ chối cổ đông của mình vay vốn hay không?

Ngân hàng có thẩm quyền từ chối hay không?

Do cổ đông A có cổ phần trong Ngân hàng thương mại cổ phần B, nên khi không có tài sản bảo đảm, A có quyền sử dụng chính cổ phiếu của mình trong Ngân hàng B để dùng làm tài sản bảo đảm vay vốn.

Căn cứ theo quy định tại điều khoản 9, điều 3 và khoản 3 Điều 19 của Nghị định 163/2006/NĐ-CP về Giao dịch bảo đảm được bổ sung, sửa đổi bởi Nghị định số 11/2012/NĐ-CP, có thể cầm cố cổ phiếu. 

Theo đó ngân hàng không có quyền từ chối sử dụng cổ phần của A trong ngân hàng B để làm tài sản bảo đảm vay vốn.

Tuy nhiên việc này trên thực tế có thể xảy ra khá nhiều rủi ro.

Đã có trường hợp những cá nhân là cổ đông lớn của chính cổ phần mà họ mang đi giao dịch với ngân hàng để vay vốn, họ hoàn toàn có thể tự ký xác nhận phong tỏa cho một nơi rồi tiếp tục ký hợp đồng bán cho một nơi khác cho cùng một lô cổ phần. Trường hợp bà Diệu Hiền là minh chứng rõ nhất: một tay ký xác nhận phong tỏa lô 25 triệu cổ phần của Công ty Bianfisco khi mang cầm cố ngân hàng, còn tay kia bà vẫn ký bán chính lô cổ phần này cho Công ty Hồ Mây.

Vì vậy, để bảo đảm an toàn, Ngân hàng nên tìm lí do để từ chối giao dịch này.

Quy định về chủ thể bảo lãnh.

Căn cứ theo Khoản 2 Điều 3 Thông tư 07/2015/TT-NHNN Quy định về bảo lãnh ngân hàng:

“5. Bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện bảo lãnh cho bên được bảo lãnh. Trong trường hợp đồng bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh thì bên bảo lãnh bao gồm cả tổ chức tín dụng ở nước ngoài.”

Như vậy, việc A thỏa thuận với ông C đứng ra với tư cách là người bảo lãnh cho khoản vay của mình tại ngân hàng là không hợp pháp, bên bảo lãnh buộc phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh chứ không thể là cá nhân.

Trên đây là tư vấn của công ty Luật Việt Phong về Ngân hàng thương mại có được từ chối cổ đông của mình vay vốn hay không? Chúng tôi hi vọng rằng bạn có thể vận dụng các kiến thức kể trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống. Nếu có vấn đề pháp lý nào khác cần tư vấn bạn vui lòng gọi điện tới tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7 của Công ty Luật Việt Phong để gặp luật sư tư vấn và chuyên viên pháp lý.