Tố cáo hành vi làm giả hồ sơ vay vốn của nhân viên ngân hàng

Posted on Tư vấn luật hành chính 558 lượt xem

Tóm tắt tình huống:

Em có đi vay ngân hàng ABC, vay theo tín chấp nhưng em không có bảng lương và sau đó có nhân viên nói là bên ngân hàng ABC giúp em duyệt hồ sơ theo bảng lương. Với giá vay 100.000.000 triệu đồng phải tốn phí là 6.000.000 triệu đồng. Em cũng chấp nhận và đưa trước với số tiền làm tin là 3.000.000 triệu đồng. Khi giám định duyệt hồ sơ xong và cho ngân hàng gọi lãnh tiền sẽ nhận 97.000.000 triệu, đã trừ thêm 3.000.000 triệu theo thỏa thuận. Như vậy có phải là nhân viên ngân hàng ABC cố tình hối lộ và vi phạm pháp luật không. Đồng thời em cũng đi vay với một người bạn, mà người ấy đã từng là nợ xấu của ngân hàng, như vậy mà bên nhân viên ngân hàng ABC vẫn duyệt hồ sơ tốt và đã vay xong,với mức mượn nợ xấu tổng cộng là 14.000.000 triệu đồng. Vậy em phải làm sao để khiếu nại ngân hàng ABC trong khi em đang thuộc hoàn cảnh khó khăn.
Người gửi: Nguyễn Trung Dũng
vay von

Luật sư tư vấn

Xin chào bạn! Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình tới Luật Việt Phong. Về câu hỏi của bạn, công ty Luật Việt Phong xin tư vấn và hướng dẫn bạn như sau:

1. Căn cứ pháp lý

– Nghị định 163/2006/NĐ-CP về Giao dịch bảo đảm;
– Bộ Luật hình sự 1999 (sửa đổi, bổ sung 2009).

2. Tố cáo hành vi làm giả hồ sơ vay vốn của nhân viên ngân hàng

*Hành vi khai gian hồ sơ khách hàng
Theo quy định tại Điều 49 Nghị định 163/2006/NĐ-CP về tín chấp:
“1. Tín chấp là việc tổ chức chính trị – xã hội tại cơ sở bằng uy tín của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ.
2. Cá nhân, hộ gia đình nghèo được bảo đảm bằng tín chấp phải là thành viên của một trong các tổ chức chính trị – xã hội quy định tại Điều 50 Nghị định này.
3. Chuẩn nghèo được áp dụng trong từng thời kỳ theo quy định của pháp luật”
Ngoài ra theo quy định tại khoản 14 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng quy định:
“Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.”
Do đó việc cho vay tín chấp được xem là 1 hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng.
Như trình bày ở trên, bạn đang thuộc hoàn cảnh khó khăn và có nhu cầu cần vay theo hình thức tín chấp. Để vay theo tín chấp bạn cần có bảng lương xác minh nhưng bạn lại không có và nhân viên ngân hàng đã giúp bạn khai gian bảng lương, và nhận lấy 3.000.000 đồng (trừ vào số tiền vay) coi như tiền phí nhận làm giả hồ sơ. Với hành vi khai không đúng thông tin, làm giả hồ sơ với mục đích vay vốn ngân hàng thì nhân viên ngân hàng có thể bị xử lý vi phạm hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự tuỳ thuộc và tính chất, mức độ của hành vi.
– Xử lý vi phạm hành chính:
Nhân viên ngân hàng có thể bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi “Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật;” (điểm a khoản 5 Điều 15 Nghị định 96/2014/NĐ-CP) với mức phạt từ 80.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng.
– Truy cứu trách nhiệm hình sự:
Nếu nhân viên ngân hàng thực hiện hành vi với mục đích chiếm đoạt tài sản thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định tại Khoản 1 Điều 139 Bộ luật Hình sự:
 Điều 139. Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản
1. Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác có giá trị từ hai triệu đồng đến dưới năm mươi triệu đồng hoặc dưới hai triệu đồng nhưng gây hậu quả nghiêm trọng hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi chiếm đoạt hoặc đã bị kết án về tội chiếm đoạt tài sản, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ sáu tháng đến ba năm…”
* Người bị nợ xấu có được vay tiền hay không
Theo CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng ) thì những việc có thể bị quy vào nợ xấu trên hệ thống CIC:
– Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
– Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card.
– Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
– Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác
Cũng theo hệ thống CIC, nợ xấu gồm 5 nhóm sau:
– Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
– Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
– Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
– Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
– Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Dựa vào các nhóm trên, các ngân hàng kiểm tra và đánh giá để đưa ra quyết định có duyệt khoản vay hay không. Do bạn không cung cấp bạn của mình rơi vào nhóm nợ xấu nào nên tùy vào mức độ nợ xấu nhóm nào mà ngân hàng mới quyết định cho bạn của bạn vay hay không. Nếu biết bạn của bạn rơi vào nhóm nợ xấu không được duyệt cho vay mà ngân hàng vẫn thông qua hồ sơ và cho vay thì rõ ràng hành vi của ngân hàng là vi phạm thủ tục cho vay vốn.
Với những sai trai của nhân viên ngân hàng, bạn có thể làm đơn tố cáo gửi tới trụ sở chính ngân hàng ACB. Nếu bị bác bỏ đơn tố cáo, bạn có thể yêu cầu cơ quan điều tra hoặc gửi đơn khởi kiện đến Tòa án có thẩm quyền để được giải quyết.
Trên đây là tư vấn của Công ty Luật Việt Phong về Tố cáo hành vi làm giả hồ sơ vay vốn của nhân viên ngân hàng. Chúng tôi hi vọng rằng quý khách có thể vận dụng các kiến thức kể trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống. Nếu có vấn đề pháp lý nào khác cần tư vấn quý khách vui lòng gọi điện tới tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7 của Công ty Luật Việt Phong để gặp luật sư tư vấn và chuyên viên pháp lý.
Chuyên viên: Nguyễn Hương Diền

Bài viết được thực hiện bởi: Luật sư. Nguyễn Văn Đại (Công ty Luật TNHH Việt Phong)

Để được giải đáp thắc mắc về: Tố cáo hành vi làm giả hồ sơ vay vốn của nhân viên ngân hàng
Vui lòng gọi Tổng đài luật sư tư vấn pháp luật 24/7: 1900 6589

Để gửi Email tư vấn pháp luật, Báo giá dịch vụ pháp lý hoặc đặt Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp.
Vui lòng click tại đây

CÔNG TY LUẬT TNHH VIỆT PHONG

 Hà Nội – Biệt thự 2.11 đường Nguyễn Xuân Khoát, KĐT Ngoại Giao Đoàn, Q. Bắc Từ Liêm
– Số 82 Nguyễn Tuân, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân

 Bắc Giang – 65-67 khu Minh Khai, Thị trấn Chũ, huyện Lục Ngạn

Vui lòng đánh giá bài viết

Nếu có vướng mắc bạn vui lòng liên hệ với Luật sư 1900 633 283

hoặc Bạn có thể click vào các ô dưới đây để gửi Email cho chúng tôi, Luật Việt Phong luôn sẵn sàng để hỗ trợ bạn

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Bài viết cùng chủ đề